К несущественным условиям относятся процедура оформления договора, различные перерасчеты по взносам, порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора, и другие условия. Несущественными считаются такие условия договора, которые, как правило, детализируют существенные условия либо дополняют их. Обычно несущественными являются те условия, при изменении которых условия исполнения договора любой из сторон не изменяются.
Следует отметить, что в Законе Украины "О страховании" не конкретизируются нормы Гражданского кодекса об основных правилах заключения договора для договоров страхования и не приводится конкретный перечень существенных условий договора страхования, при достижении соглашения о которых договор считается заключенным.
В случае конкретизации таких норм могут быть указаны последствия недостижения сторонами договоренности о содержащихся в перечне условиях. В этом случае договор страхования может быть признан незаключенным, если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных существенных условий.
72
Следует различать недостижение сторонами соглашения по существенным условиям договора страхования и отсутствие в договоре существенных условий. При недостижении сторонами соглашения по этим условиям наступают последствия недействительности сделки, установленные в статьях Гражданского кодекса. Отсутствие же в договоре страхования одного из существенных условий не должно служить основанием для признания договора недействительным, еели^ни одна из сторон это не оспаривает. При таких обстоятельствах договор страхования не может быть исполнен в полном объеме. Однако указанные недостатки договора устранимы путем подписания согласованных сторонами дополнений к действующему договору страхования (аддендумов).
При составлении договора добровольного страхования следует руководствоваться такими основными положениями ст. 15 Закона Украины "О страховании".
1. Договор страхования есть письменное соглашение между страховщиком и страхователем, по которому страховщик обязуется при возникновении страхового случая выплатить страховую сумму или возместить ущерб в пределах страховой суммы страхователю или иному лицу, которое определено страхователем или в пцльзу которого составлен договор страхования, а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи в определенные договором сроки и выполнять другие условия договора.
2. Договор должен включать: название документа; наименование и адрес страховщика; фамилию, имя, отчество или полное название страхователя и его адрес; определение объекта страхования; размер страховой суммы; определение страхового риска; срок действия договора; порядок изменения и прекращения действия договора; иные условия договора по согласию сторон; подписи и печати сторон.
3. Страховщик обязан по договору страхования:
• ознакомить страхователя с условиями данного вида страхования;
• немедленно, как только станет известно о страховом случае, принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременной выплаты страховых возмещений страхователю;
73
• при наступлении страхового случая выплатить страхователю или лицу, предусмотренному договором, страховое возмещение в срок, определенный договором. В случае просрочки страховщик выплачивает страхователю пеню в оговоренном размере;
• перезаключить договор страхования со страхователем в случаях изменения страховых рисков или стоимости застрахованного имущества;
• держать в тайне сведения о страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законом.
4. Страхователь обязан по договору страхования:
• своевременно вносить страховые взносы;
• при заключении договора страхования предоставить страховщику всю известную информацию для оценки страхового риска и в дальнейшем информировать страховщика обо всех изменениях в страховом риске по заключенному договору страхования;
• уведомить страховщика обо всех иных действующих договорах страхования по данному объекту страхования;
• принимать меры по предупреждению и уменьшению убытков, нанесенных вследствие наступления страхового случая;
• уведомить страховщика о наступлении страхового случая ; в сроки, предусмотренные условиями договора страхования.
5. Выплата страховых сумм должна производиться следую-! щим образом:
• основанием для выплаты является условие, предусмот-1 ренное в договоре страхования (добровольное страхование)! или в законодательном акте (обязательное страхование), а так-] же заявление страхователя и акт о страховом событии;
• акт составляется страховщиком (уполномоченным им ли-> цом), который вправе запрашивать необходимую для составле-| ния акта по данному страховому случаю информацию у право-! охранительных органов, финансово-кредитных учреждений,! медицинских организаций и других лиц, обладающих необходимой информацией, либо самостоятельно выяснять причинь и обстоятельства страхового случая;
• упомянутые лица (организации, учреждения) обязан! предоставить ответ страховщику на его запрос о сведения*
74
связанных со страховым случаем, в том числе и данные, явля-юшиеся коммерческой тайной. Страховщик несет ответственность за ее разглашение, кроме предусмотренных законом случаев.
6. Отказ в выплате страховщиком возмещений возможен, если:
• имели место умышленные действия страхователя или лица, в чью пользу составлен договор'страхования, направленные на наступление страхового случая. Если действия были связаны с исполнением страхователем или упомянутым лицом гражданского долга, защитой имущества, жизни, чести, здоровья, страховщик не вправе отказать в выплате возмещения.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146