Процедура заключения договора перестрахования и связанных с этим взаиморасчетов зависит от того, относится данный договор к активному или к пассивному перестрахованию. Заключение договоров пассивного перестрахования в целом выглядит более простым по сравнению с заключением договоров активного перестрахования. Следует, однако, учитывать, что страховщики, отдавая часть рисков из своего портфеля в перестрахование, стремятся получить контралимент или связать заключение договора пассивного перестрахования с заключением договора активного перестрахования. Кроме того, цедент
254
стремится получить выгодные для себя условия договора пассивного перестрахования, т.е. получить максимально возможное комиссионное вознаграждение и участие в прибылях перестраховщиков.
Процедура перестрахования на украинском страховом рынке имеет определенные ограничения, предусмотренные Постановлением КМ Украины от 24 октября 1996 г. № 1290 [7.1].
Во-первых, перестраховщик должен иметь лицензию на те виды страхования, по которым он осуществляет перестрахование. В частности, для осуществления перестрахования по договорам эксцедента убыточности, в которых объектом страхования являются финансовые результаты страховой деятельности страховщика, перестраховщик должен иметь лицензию на страхование выданных гарантий (поручительств) и принятых гарантий.
Во-вторых, перестрахование рисков у перестраховщиков — нерезидентов Украины за пределами Украины разрешено при условии, что в стране регистрации этого перестраховщика существует система государственного надзора за страховой деятельностью, перестраховщик — нерезидент имеет документально подтвержденный опыт работы в страховании не менее трех полных лет, не учитывая год заключения конкретного перестраховочного договора, не имел нарушений страхового законодательства страны его местонахождения, и к нему на протяжении последних двух лет не применялись соответствующие меры по этому поводу.
В-третьих, перестраховщики должны регулярно в определенные сроки сообщать в государственный регулирующий орган установленный объем требуемой информации относительно заключаемых и исполняемых ими договоров перестрахования.
Одним из разделов пассивного перестрахования является ретроцессия. Цель ретроцессии — дальнейшее перераспределение риска, а также частичное удовлетворение требований партнера в получении контралимента. Перераспределение риска в форме ретроцессии происходит тем же путем, что и ранее при перестраховании, т. е. ретроцедент получает комиссионное вознаграждение на право участия в прибылях.
255
Основной принцип, используемый в пассивном перестраховании, — передача относительно мелких долей риска большому числу перестраховщиков в своей стране и в других странах. Тем самым достигается более высокая степень стабильности перестраховочных оборотов и устанавливаются широкие контакты на рынке перестрахований.
Активное перестрахование, как известно, состоит в принятии на перестрахование договоров, заключенных прямыми страховщиками, или передаваемых долей от иных перестраховщиков.
Проведение активного перестрахования требует обширных знаний в области международного страхового рынка, имеющегося спроса на услуги страхования и перестрахования, анализа ценового фактора этих услуг и тенденций их развития. Рассматривая поступившие предложения относительно активного перестрахования, перестраховщик производит тщательную селекцию рисков. Основанием для селекции служат информация, поступившая в распоряжение перестраховщика относительно позиций цедента, занимаемых на страховом рынке, а также репутации брокера, через которого поступило предложение заключить договор перестрахования. Согласие перестраховщика с предложением заключить договор перестрахования (акцепт оферты) и определение условий перестрахования зависят от избранной системы перераспределения риска (квотная или эксцедентная), объема покрытия и уровня максимальной ответственности перестраховщика по данному страховому случаю. Одновременно оговариваются комиссионное вознаграждение для цедента и брокера и система участия в прибылях.
Формально процедура заключения договора активного перестрахования аналогична процедуре заключения договора пассивного перестрахования с той лишь разницей, что большинство договоров активного перестрахования заключается при посредничестве брокеров. В связи с этим в последнее время на рынке перестрахований наблюдается возрастание роли брокеров. Брокерами могут выступать физические и юридические лица, действующие в определенных регионах мира.
Перестраховщик, анализируя риск, предложенный ему непосредственно цедентом или через доверенного брокера, заключает договор перестрахования и одновременно определяет 256
процент своего участия в перестраховании рисков. Первоначальный акцепт перестраховщика в отношении принимаемых рисков может измениться в зависимости от долей, которые декларируют другие перестраховщики. Цедент (или от его имени перестраховочный брокер) после получения известия об акцепте оферты готовит окончательный текст договора перестрахования, подписывает его и пересылает на подпись перестраховщику.
Требования к перестраховочному брокеру в Украине изложены в разделе 3 "Страховой рынок". Следует отметить, что работа иностранных брокеров в пользу перестраховщиков — нерезидентов Украины запрещена в стране в законодательном порядке.
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Перечислите основные назначения.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146