24 без вести пропавших, 125 раненых. Величина выплат — 1,3 млрд. дол.
Морские и офшорные риски
06.07.1988. Взрыв и разрушение платформы "Пиппер Алфа" для бурения скважин на шельфе Северного моря. 167 погибших. Платформа была застрахована на сумму 800 млн. дол. Размер ущерба — 1,2 млрд. дол.
03.12.1990. Уничтожена огнем часть строящегося судна "Монарх оф зе си". Размер ущерба — 640 млн. дол.
Авиационные и космические риски
23.02.1990. Взрыв при запуске ракеты "Ариан-4" и уничтожение двух коммерческих спутников "Суперберд". Величина выплат — 190 млн. дол.
11.07.1991. Взрыв на борту самолета "ДС-8" при попытке приземления в Джиде (Саудовская Аравия). 263 погибших. Величина выплат (включая страхование гражданской ответственности) — 115 млн. дол.
Риски гражданской ответственности
24.03.1989. У берегов Аляски сел на мель танкер, что вызвало самое крупное на сегодняшний день возмещение убытков. Величина выплат — 1,3 млрд. дол.
268
Исключительно важное значение в работе страховщика имеет определение объективного и субъективного рисков. Объективные риски выражают вредоносное воздействие неконтролируемых сил природы и иных случайностей на объекты страхования. Объективные риски не зависят от воли и сознания человека. Субъективные риски основаны на отрицании или игнорировании объективного подхода к действительности. Они связаны с недостаточным познанием окружающего мира в объективной реальности и зависят от воли и сознания человека.
В общей классификации рисков принято различать также экологические, транспортные, политические и специальные риски, технические, риски гражданской ответственности, коммерческие, финансовые риски [8.1, 8.3].
Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды и обусловлены преобразующей деятельностью человека в процессе созидания материальных благ. Экологические риски обычно не включаются в объем ответственности страховщика. Вместе с тем определенные страховые интересы, обусловленные экологическими рисками, привели к созданию самостоятельного вида страхования, отвечающего этим интересам.
Транспортные риски подразделяются на риски каско и карго. Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки (простоя) и ремонта. Транспортные риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом.
Политические (репрессивные) риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого суверенного государства. Как следует из определения, политические риски нарушают условия производственно-торгового процесса предприятия по причинам, непосредственно не зависящим от него. К политическим рискам, которые влияют на деятельность предприятия, относятся:
• невозможность осуществления хозяйственной деятельности вследствие военных действий, революции, обострения
269
внутриполитической ситуации в стране, национализации, конфискации товаров и предприятий, введения эмбарго из-за отказа нового правительства выполнять принятые предшественниками обязательства и т. п.;
• введение отсрочки (моратория) на внешние платежи на определенный срок ввиду наступления чрезвычайных обстоятельств (забастовка, война и т. д.).
• неблагоприятное изменение налогового законодательства;
• запрет или ограничение конвертации национальной валюты в валюту платежа. В этом случае обязательство перед экспортерами может быть выполнено в национальной валюте, имеющей ограниченную сферу применения.
Через систему оговорок или особых условий договора страхования политические риски могут быть включены в объем ответственности страховщика.
Некоторые риски, определяемые как политические, возникают вследствие террористических актов, мятежей, народных волнений и всех видов войн, внутренних или внешних [8.2].
При анализе этого вида рисков очень сложно учитывать как частоту их возникновения, так и вероятную величину ущерба. Вследствие практически полной очевидности концентрированное™ страховых случаев и наличия кумулятивного эффекта, представляется невозможным отыскание подходящего варианта страхования для создания сбалансированного портфеля, установление объективных тарифов, а в экстремальных случаях — использование крупных финансовых резервов для покрытия рисков. Подобные риски граничат с рисками, которые невозможно застраховать. Но область политического риска является наиболее близкой к сфере деятельности государства. Во Франции по закону государство несет ответственность в гражданском порядке за ущерб, причиненный здоровью граждан или материальным ценностям, вызванный преступлениями или правонарушениями вследствие открытого применения силы или насилия со стороны толпы, вооруженных или невооруженных формирований. Каждое государство в тот или иной момент оказывается в ситуации, требующей его вмешательства, принятия решительных мер, т. е. мер, осуществление которых может привести к реализации политического риска.
270
Страховщики всегда стремились исключить из сферы обычного покрытия риски войны, а также риски саботажа и терроризма, когда эти акты совершаются в рамках согласованных действий. Вследствие настойчивых просьб в периоды напряженности они были вынуждены брать на себя соответствующие обязательства, часто в виде исключений, в зависимости от разных специфических процедур.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146