Общую
сумму дополнительных кредитных денег можно рассчитать, зная ве-
личину мультипликатора. Денежный мультипликатор (коэффициент
умножения) определяется в результате деления 100 на норму резерва.
Следовательно, если норма резерва равна 20 %, то денежный
мультипликатор будет равен 5. Это означает, что первоначальный кредит
в 1000 ДЕ в нашем примере мог бы увеличить предложение денег на
5000 ДЕ (1000 5). Чем выше норма обязательного резерва, тем меньшей
способностью обладает банковская система в мультиплицировании
кредитных денег, и наоборот. Очевидно, что заемщики должны вернуть
кредиты, и тогда предложение кредитных денег сократится до прежне-
го объема.
Другие операции коммерческих банков
Кроме привлечения вкладов, проведения платежей, выдачи кредитов,
коммерческие банки осуществляют довольно широкий спектр других
банковских услуг.
1. Обмен валют. Коммерческие банки могут покупать и продавать
Раздел III. ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
Глава 23. Денежное обращение и кредитно-денежное регулирование 379
иностранную валюту в целях получения посреднического дохода. Самые
разнообразные интересы преследуют предприятия и домашние
хозяйства, покупая и продавая иностранные валюты. Так, например,
предприятие-импортер нуждается в иностранной валюте для закупки
товаров за рубежом, предприятие-экспортер переводит выручку в
иностранной валюте в национальные деньги.
2. Посреднические операции с ценными бумагами. Банк может
выступать в роли посредника при размещении, например, акций пред-
приятия, выполнять заказы своих клиентов на покупку или продажу
акций, облигаций.
3. Учет векселей. Вексель - это ценная бумага, удостоверяющая
безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по
наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя
(векселедержателю). Учет векселя означает его покупку банком, за
вычетом определенного процента от суммы денежного обязательства,
содержащегося в векселе.
4. Факторинг. Это переуступка банку клиентом-поставщиком
неоплаченных платежных требований за поставленные товары или
оказанные услуги и соответственно права получения платежа по ним.
Клиент испытывает дефицит собственных платежных средств и, чтобы
ускорить денежные поступления, обращается в банк с предложением
о проведении факторинговой операции. Ее осуществление предполага-
ет оплату банком платежных обязательств поставщика, принятие
заботы получения от него необходимых денежных средств в
дальнейшем. За эту операцию банк взимает определенный процент от
стоимости поставленной продукции. Таким образом, факторинг
выступает как согласие банка за определенное вознаграждение погасить
(оплатить) поставщику стоимость продукции и взять на себя дальнейшие
расчеты с получателем. Нередко операция факторинга применяется и
во внешнеэкономических сделках.
5. Трастовые операции. Трастовая, или доверительная, опе-
рация - это добровольная передача владельцем какого-либо имущества,
ценных бумаг или денежных средств права банку осуществлять
управление данными объектами в целях их наиболее выгодного исполь-
зования. Банк, выполняя эту функцию, имеет часть дохода от полученной
выручки.
6. Консалтинг. Это предоставление банковских консультации по
различным финансово-экономическим вопросам. Следует заметить, что
солидный банк обладает большими информационными ресурсами, его
специалисты могут довольно успешно оценивать различные
экономические ситуации, возможности предприятий, делать прогнозные
оценки.
В вышеприведенном перечне банковских услуг представлены только
основные их виды, общий же набор банковских операций выглядит
гораздо шире.
23.4
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ
Кредитная система
В состав кредитной системы входят банковские и небанковские
финансово-кредитные институты (рис. 23.4). Банковская структура
представлена центральным банком и коммерческими банками. В состав
небанковских финансово-кредитных институтов входят: а)
страховые компании; б) финансовые фонды; в) кредитные союзы; г)
ломбарды и некоторые другие. Выдача ссуд не является их основной
функцией, но они оказывают в том числе и услуги как кредиторы.
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
(НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
УКРАИНЫ)
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВО.КРЕДИТНЫЕ
ИНСТИТУТЫ
ПРЕДПРИЯТИЯ
ДОМАШНИЕ ХОЗЯЙСТВА
Рис.23.4. Структура кредитной системы
Национальный банк Украины не занимается прямым кредитовани-
ем предприятий и домашних хозяйств. В кредитной системе, в эконо-
мике в целом у него иные функции. Это "банк банков", основное зве-
но в кредитно-денежном регулировании экономики.

Раздел III. ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
Функции центрального банка
В Украине, как и в большинстве стран,центральный банк принадле-
жит государству. Какие же основные функции возлагаются на цен-
тральный банк?
1. Кредитно-денежное регулирование. Управляя предложением
денег в национальной экономике, центральный банк имеет возможность
влиять на степень деловой активности предприятий, занятость и
инфляцию. На этом аспекте деятельности центрального банка мы
отдельно остановимся далее. Здесь же укажем, что центральный банк
является единственным эмиссионным центром наличных денег. Что
касается предложения кредитных денег, то его расширение может быть
связано не только с деятельностью центрального банка, но, как нам
уже известно, и с работой коммерческих банков, способных создавать
кредитные деньги.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178