Впрочем, фактор-банки готовы регулярно информировать
своих клиентов о платежеспособности покупателей, а при желании
они могут брать на себя гарантию за платежи в зарубежных
странах. Они готовы также принимать на себя от своих клиентов
соответствующие риски в случае неплатежеспособности
покупателей.
Выше уже упоминалось, что все фактор-фирмы либо тесно
связаны с банками, либо принадлежат им. Поэтому благодаря
существованию обширной компьютерной информационной системы
крупных банков, сотрудничающих между собой даже несмотря на то,
что порой являются прямыми конкурентами, фактор-фирмы хорошо
проинформированы о финансовом положении большинства
предприятий, в том числе зарубежных. Вот почему им довольно
легко определить финансовый риск при покупке требований.
Фактор-фирмы располагают системой "on line". Суть ее в том,
что фирмы через свою компьютерную систему могут круглосуточно
получать информацию о финансовом состоянии их требований: какие
счета уже оплачены, какие являются срочными и прочую
информацию, столь необходимую на конкретный момент времени. Эта
система исключает возможность подключения к ней и получения
информации другой фирмой. Кодирование информации помогает
держать ее в тайне от конкурентов, не допускает никаких
злоупотреблений со стороны третьих лиц.
В рамках данной системы фактор-банки-фирмы готовы
предоставлять своим клиентам всевозможные стратегические данные
касательно не только бухгалтерских счетов, но и сбытовой
статистики.
В области экспорта фактор-фирмы готовы предоставлять своим
клиентам дополнительные услуги в двух вариантах:
-- так называемый "тихий" или "скрытый" факторинг,
-- "открытый" факторинг.
При "тихом" ("скрытом") факторинге клиент заключает
договор-факторинг со своим фактор-банком, регулярно его
информирует о заключенных сделках и присылает копии всех
экспортных счетов. Клиент экспортера не узнает об этом.
Фактор-банк выплачивает своему клиенту 80% суммы счета через
банк. Когда экспортер получит деньги по счету от своего
клиента, он рассчитается с фактор-банком,
Но если покупатель, то есть клиент экспортера, не в
состоянии или не готов оплатить счета -- обычно в течение 60
дней после истечения срока -- экспортер информирует его об
уступке ("цессия" -- правовая форма уступки прав по долговым
обязательствам) требования фактор-банку, который со своей
стороны) принимает все меры, вплоть до предъявления иска к
покупателю.
Все фактор-фирмы в Европе являются членами международной
организации International factors group. Поэтому в другой
стране они могут принимать правовые санкции к покупателю через
членов этой организации данной страны.
Итак, фактор-фирмы вправе предъявлять требования и с
аккредитивов, и инкассо против документов. Если, например,
иностранный покупатель не готов оплатить свой счет в течение 90
дней, фактор-банк тем не менее оплачивает его своему клиенту
полностью и сам принимает все меры с тем, чтобы получить деньги
от покупателя.
Какие же преимущества дает эта система экспортеру?
Экспортер получает стопроцентную гарантию на получение всех
платежей по своим счетам. Кроме того у него уже нет
необходимости получать информацию о финансовом положении новых
покупателей, поскольку этим занимается фактор-фирма.
Стоимость системы "тихого" факторинга зависит от размера
оборота и платежеспособности покупателей -- от 0,5 до 1% суммы
счетов. К этому еще добавляется обычная рыночная процентная
ставка для кредитов по финансированию экспортных сделок, так
как фактор-банк выплачивает клиенту деньги раньше, чем
покупатель оплачивает свои счета.
Вторая система факторинга, включая инкассо, называется
"открытой". В отличие от первой, здесь экспортер обязан указать
на своих счетах, что требование продано фактор-фирме в стране
покупателя. Как и в первой системе, фактор-банк гарантирует
своему клиенту стопроцентное получение суммы своих счетов при
условии, что предел кредитования согласован между фактор-банком
и клиентом. После получения копий счетов клиенту фактор-банк
выплачивает 80% суммы счетов.
По этой системе фактор-фирмы, являющиеся членами
международной организации фактор-фирм, собирают платежи всех
дебиторов. Если тот или иной из них оказывается
неплатежеспособным, то к нему принимаются все необходимые меры,
вплоть до ведения процесса. Последнее в данном случае,
разумеется, легче, потому что местный член данной организации
лучше разбирается в особенностях своей страны.
Если экспортер даже после неоднократных попыток получить от
своего клиента платеж тем не менее не получит денег,
фактор-фирма через 90 дней (по требованиям к итальянским фирмам
через 80 дней) все-таки переводит экспортеру всю сумму счета.
Но в этом случае стоимость для экспортера системы факторинга
несколько выше, чем при "тихом" или "скрытом" факторинге -- на
0,70% -- 1,5% суммы счетов -- в зависимости от оборота и
кредитоспособности покупателей.
Итак, факторинг является новой эффективной системой
улучшения ликвидности и уменьшения финансового риска для новых
предприятий с быстрорастущим оборотом, которые не хотят брать
на себя выполнения административной работы по проверке
платежеспособности своих клиентов, ведению бухгалтерского учета
в отношении своих требований и заинтересованы в (по
возможности) быстром получении денег по своим счетам.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132