ТОП авторов и книг ИСКАТЬ КНИГУ В БИБЛИОТЕКЕ
е. пользующихся большим спросом.
243
Факультативное перестрахование состоит в том, что цеденту и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска и в зависимости от этого — принятия определенного решения: цеденту — о передаче риска, перестраховщику — о принятии риска. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестрахование риска.
В настоящее время договоры факультативного перестрахования играют, как правило, вспомогательную роль и используются обычно в отношении рисков, величина которых превышает собственное участие цедента, вместе с облигаторными договорами перестрахования.
Облигаторное перестрахование, с одной стороны, обязывает цедента к передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.
Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в процентах от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.
Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения путем предварительного уведомления сторон о принятом решении. Договор наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика. В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика. Обслуживание договора облигаторного страхования обходится дешевле для обеих сторон по сравнению с договором 244
факультативного перестрахования. В этой связи в практике международного перестраховочного рынка наиболее распространенными являются договора облигаторного перестрахования.
Факультативно-облигаторная, или смешанная форма договора перестрахования (иначе называемая договором открытого покрытия) дает цеденту свободу принятия решений, в отношении каких рисков и в каком размере следует передать их перестраховщику. Перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.
Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, основанным на многолетней практике их взаимного сотрудничества.
7.5. Активное и пассивное перестрахование
В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное. Активное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное — в приеме риска.
В практике страхового дела принято обозначать страховщика, передающего риск в перестрахование, как ведущего активное перестрахование, а принимающего риск — как страховщика, ведущего пассивное перестрахование. Передача риска есть передача ответственности, прием риска — принятие ответственности.
На практике активное и пассивное перестрахование проводятся одним и тем же страховщиком одновременно. В результате страховщик может выступать одновременно в трех функциях, т. е. быть и прямым страховщиком, и цедентом, и перестраховщиком.
245
Многочисленные взаимосвязи, которые проявляются на международном перестраховочном рынке, осуществляются по принципу "сбалансированного обмена интересами". Это означает, что результат активного и пассивного перестрахования, осуществляемого страховщиком, должен быть уравновешен за данный период времени. Иными словами, сумма "интересов, переданных в перестрахование", измеренная величиной суммарного оплаченного перестраховочного взноса, должна быть приблизительно равна сумме "интересов, взамен полученных" или сумме перестраховочных взносов, полученных за данный период времени.
Переданный перестраховочный интерес носит название алименты, а полученный перестраховочный интерес — контралименты. Принцип взаимного обмена интересами в перестраховочных отношениях означает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть приблизительно равен полученному контралименту.
7.6. Пропорциональное перестрахование
Пропорциональное (традиционное) перестрахование — исторически наиболее древняя и по существу до конца XIX в. единственная всеобщая форма перераспределения риска. Доля перестраховщика в каждом переданном ему риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в премии и возмещении ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146
243
Факультативное перестрахование состоит в том, что цеденту и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска и в зависимости от этого — принятия определенного решения: цеденту — о передаче риска, перестраховщику — о принятии риска. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестрахование риска.
В настоящее время договоры факультативного перестрахования играют, как правило, вспомогательную роль и используются обычно в отношении рисков, величина которых превышает собственное участие цедента, вместе с облигаторными договорами перестрахования.
Облигаторное перестрахование, с одной стороны, обязывает цедента к передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.
Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в процентах от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.
Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения путем предварительного уведомления сторон о принятом решении. Договор наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика. В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика. Обслуживание договора облигаторного страхования обходится дешевле для обеих сторон по сравнению с договором 244
факультативного перестрахования. В этой связи в практике международного перестраховочного рынка наиболее распространенными являются договора облигаторного перестрахования.
Факультативно-облигаторная, или смешанная форма договора перестрахования (иначе называемая договором открытого покрытия) дает цеденту свободу принятия решений, в отношении каких рисков и в каком размере следует передать их перестраховщику. Перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.
Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, основанным на многолетней практике их взаимного сотрудничества.
7.5. Активное и пассивное перестрахование
В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное. Активное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное — в приеме риска.
В практике страхового дела принято обозначать страховщика, передающего риск в перестрахование, как ведущего активное перестрахование, а принимающего риск — как страховщика, ведущего пассивное перестрахование. Передача риска есть передача ответственности, прием риска — принятие ответственности.
На практике активное и пассивное перестрахование проводятся одним и тем же страховщиком одновременно. В результате страховщик может выступать одновременно в трех функциях, т. е. быть и прямым страховщиком, и цедентом, и перестраховщиком.
245
Многочисленные взаимосвязи, которые проявляются на международном перестраховочном рынке, осуществляются по принципу "сбалансированного обмена интересами". Это означает, что результат активного и пассивного перестрахования, осуществляемого страховщиком, должен быть уравновешен за данный период времени. Иными словами, сумма "интересов, переданных в перестрахование", измеренная величиной суммарного оплаченного перестраховочного взноса, должна быть приблизительно равна сумме "интересов, взамен полученных" или сумме перестраховочных взносов, полученных за данный период времени.
Переданный перестраховочный интерес носит название алименты, а полученный перестраховочный интерес — контралименты. Принцип взаимного обмена интересами в перестраховочных отношениях означает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть приблизительно равен полученному контралименту.
7.6. Пропорциональное перестрахование
Пропорциональное (традиционное) перестрахование — исторически наиболее древняя и по существу до конца XIX в. единственная всеобщая форма перераспределения риска. Доля перестраховщика в каждом переданном ему риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в премии и возмещении ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146