И действительно, многие случаи злоупотреблений остаются не-
обнаруженными, а огромное число выявленных разрешается ^--л
внутри пострадавших организаций, не вынося сора из избы. [1^ JJ
Нетрудно, однако, узнать, что мошенничество становится все
более серьезной проблемой; Почти в каждой газете или журнале,
посвященном бизнесу, можно прочесть о том или ином случае мо-
шенничества. В последнем номере журнала USA Today, например,
было помещено три статьи о мошенничествах.
В первой из них речь шла об одной из компаний, объединяв-
шей быстрорастущую сеть гастрономов, которая обвинялась в том,
что там продавались приготовленные из испорченной свинины со-
сиски, протухшие цыплята перед фасовкой поливались острым со-
усом, а высохшая старая рыба перед продажей специально отбе-
ливалась. Кроме всего прочего, эта сеть гастрономов обвинялась
также в широком использовании детского труда - на нее посту-
пило в общей сложности более 1400 жалоб о различных наруше-
ниях, включая допуск подростков к работе на электромясорубках
и другом опасном оборудовании.
Во второй статье описывалась попытка одного избирателя ото-
звать губернатора штата на основании того, что тот был <жули-
ком> . Избиратель огласил результаты пяти проверок деятельнос-
ти этого губернатора - как федеральных, так и на уровне штата,
включая проверку Налогового управления США на предмет ук-
лонения от уплаты налогов и коррупции.
Третий пример, наиболее печальный из всех, посвящен рас-
следованию победы в чемпионате детской команды по американ-
скому футболу. Как сообщается, все 14 игроков этой команды были
заявлены незаконно, являлись своего рода <подставками> и иг-
рали под чужими именами на основании подделанных докумен-
тов о рождении. Эта команда после обнаружения фальсификации
была лишена чемпионского титула.
Все три вышеприведенных случая включают в себя элемент
обмана. В первом случае гастроном преднамеренно обманывает по--
купателей, продавая им испорченное мясо, а федеральные орга-
ны, занимающиеся охраной детского труда, закрывают глаза на
недозволенный труд подростков и подвергают детей дополнитель-
ному риску. Во втором случае губернатор обвиняется в сокрытии
своих доходов и обмане налоговых органов путем недоплаты на-
логов, а также в том, что он берет взятки за легализацию азарт-
ных игр. В третьем случае руководители детской футбольной ко-
манды использовали обман для заявки игроков, не имевших пра-
ва участвовать в соревнованиях.
Одной из самых известных афер всех времен было жульниче-
ство с инвестициями Чарльза Бьянки (известного также под име-
нем Карло Понци), который наживался на том, что обещал вып-
лачивать своим инвесторам необычно высокие проценты. В его
случае интересны были две вещи: во-первых, он ни разу не произ-
вел обещанных капиталовложений, а во-вторых, он на самом деле
выплачивал обещанный доход - по крайней мере вначале. Для
придания своему жульничеству видимости законности и для об-
мана доверившихся ему людей Карло Понци некоторое время был
вынужден этот обещанный доход выплачивать. По его схеме, если
некто вкладывал 1000 долларов, то обычно в конце года Понци
г.,--k\ выплачивал этому инвестору 300 долларов. Поскольку эти
[I M JJ 300 долларов брались из начальных 1000, в деле остава-

лось только 700 долларов, но инвестор верил, что он действитель-
но получил <доход> в размере 30% годовых. Весь дрожа от воз-
буждения, клиент быстро наскребал побольше денег, сообщая всем
своим друзьям и соседям о своем чрезвычайно выгодном вложе-
нии капитала. В результате подобной быстро проведенной аферы
Карло Понци положил в карман около 20 миллионов долларов.
Схема действий Понци очень поучительна для понимания са-
мой сути мошенничества. Конечно, составной его частью является
обман. Сюда также входит жадность - как жадность самого жу-
лика, так и жадность инвесторов, стремящихся получить необыч-
но высокий доход. И наконец, схема Понци включает в себя элемент
доверия. Если бы он не выплатил первые 300 долларов, то инвесто-
ры не принесли бы ему на блюдечке еще больше денег. Выплатив
первые <доходы>, Понци тем самым заслужил доверие своих инве-
сторов и убедил их, что успешно занимается законным бизнесом.
Доверие - один из главных моментов в любом жульничестве,
обмане и мошенничестве. Так как само это слово происходит от сло-
ва <вера>, то нельзя никого обмануть до тех пор, пока обманутый
не будет верить, доверять жулику. Мужья не могли бы обманывать
своих жен, если бы те им не верили и не доверяли, и наоборот, жены
не смогли бы обманывать мужей, если бы те не доверяли им.
Без доверия мошенничество невозможно. Один из авторов дан-
ной книги постоянно консультируется с банками по вопросам про-
филактики мошенничества. Понаблюдав за тем, как банки попа-
даются на аферы со стороны своего персонала и клиентов, он мо-
жет привести следующий пример того, как используется при этом
элемент доверия.
Предположим, в банк входят двое мужчин. Один из них -
в деловом костюме, ухоженный. Второй - с растрепанными во-
лосами, с татуировкой на обеих руках, в поношенных джинсах,
под мышкой у него мотоциклетный шлем. Кто из них более по-
хож на мошенника?
Ответ на этот вопрос - конечно, первый, в деловом костюме.
Он может совершить мошенничество потому, что банковские слу-
жащие будут ему доверять. Второй же клиент не может совершить
мошенничество уже потому, что персонал банка, скорее всего, ему
доверять не будет. Он может ограбить банк, но не совершить мо-
шенничество .
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 217 218 219 220 221 222 223 224 225 226 227 228 229 230 231 232