фiнансування капiтальних вкладень за до-
рученням власникiв або розпорядникiв коштiв, що iнвестуються;
випуск платiжних документiв i цiнних паперiв (чекiв, акредитивiв,
акцiй, облiгацiй, векселiв i т. iн); надання консультативних послуг
та низка iнших банкiвських операцiй, передбачених означеним
Див.: Вiдомостi Верхов. Ради Украєни. 1991. № 25. Ст. 281.
2 Банки-кореспонденти - це банки, що виконують доручення один одного з
платежiв i розрахункiв на пiдставi кореспондентського договору.
232
законом. Операцiє, не передбаченi ним, банк може здiйснювати
лише з дозволу Нацiонального банку.
Нацiональний банк у центральним банком Украєни, єє емiсiйним
центром, мау статус юридичноє особи. Вiн покликаний проводити
удину державну полiтику в областi грошового обiгу, кредиту, змiц-
нення грошовоє одиницi. Нацiональний банк органiзуу мiжбан-
кiвськi розрахунки, координуу дiяльнiсть банкiвськоє системи в цiло-
му, визначау курс грошовоє одиницi вiдносно валют iнших краєн.
Йому належить монопольне право на випуск грошей в обiг.
Нацiональний банк, за законом, видау комерцiйним банкам
кредити на строк за "домовленiстю з позичальниками, веде раху-
нок банкiв-кореспондентiв i здiйснюу розрахункове, касове обслу-
говування комерцiйних банкiв та iнших кредитних установ; ви-
дау кредити банкам пiд заставу векселiв та iнших цiнних паперiв;
здiйснюу iншi операцiє вiдповiдно до своєх функцiй, передбачених
законом <Про банки i банкiвську дiяльнiсть>.
Цим законом Нацiональному банку надано право видавати
нормативнi акти з питань, що входять до його повноважень.
Нацiональний банк дау дозвiл на створення комерцiйних бан-
кiв. Комерцiйнi банки одержують статус юридичноє особи з часу
єхньоє реустрацiє в книзi реустрацiє банкiв. Вони створюються на ак-
цiонерних або пайових засадах. Засновниками, акцiонерами (учас-
никами) комерцiйних банкiв можуть бути юридичнi особи будь-яких
форм власностi i фiзичнi особи. Виняток складають Ради народних
депутатiв всiх рiвнiв, єх виконавчi органи, полiтичнi i профспiлковi
органiзацiє, союзи i партiє.
Комерцiйнi банки здiйснюють кредитнi операцiє в межах кредит-
них ресурсiв, створюваних ними в процесi своує дiяльностi. При не-
обхiдностi вони можуть на договiрних засадах брати ресурси в кре-
дит один в одного, залучати i розмiщувати кошти у формi депозитiв2,
вкладiв i здiйснювати взаумнi операцiє, передбаченi єх уставами.
При недостачi коштiв для здiйснення кредитних операцiй та
виконання взятих на себе зобовязань комерцiйнi банки можуть
одержувати позики в Нацiональному банку.
Визначення банку як установи, це, на нашу думку, данина традицiє. Адже
комерцiйнi банки - це здебiльшого господарськi товариства, а останнi за законо-
давством у пiдприумствами.
2 Депозит - вклади в банку для зберiгання на договiрних засадах грошових
коштiв або цiнних паперiв пiдприумств i громадян.
233
2. Правовi основи кредитування
Правовi основи кредитування визначенi Положенням
Нацiонального банку вiд 28 вересня 1995 року <Про кредитуван-
ня>. Цей нормативний акт~встановив порядок надання, викорис-
тання i повернення кредитiв та регулювання вiдносин мiж суб-
уктами, що виникають у процесi кредитування.
Головними ланками кредитноє системи у банки та кредитнi уста-
нови, що мають лiцензiю Нацiонального банку, якi одночасно ви-
ступають у ролi покупця i продавця тимчасово вiльних коштiв, що
iснують у суспiльствi.
Субуктигосподарськоє дiяльностi, згiдно з зазначеним нор-
мативним актом, мають можливiсть використовувати такi форми
кредиту: банкiвський, комерцiйний, лiзинговий, iпотечний, блан-
ковий, консорцiумний.
Кредити, якi надаються банком, подiляються на такi:
1) за строками користування: короткостроковi (до 1 року); се-
редньостроковi (до 3 рокiв); довгостроковi (понад 3 рокiв). Корот-
костроковi кредити можуть надаватися банками в разi тимчасових
фiнансових труднощiв, що виникають у звязку з витратами вироб-
ництва та обiгу, не забезпечених надходженням коштiв у вiдповiд-
ний перiод; середньостроковi - на оплату обладнання, поточнi
витрати, на фiнансування капiтальних вкладень; довгостроковi --
для формування основних фондiв. Обуктами довгострокового кре-
дитування можуть бути капiтальнi витрати на реконструкцiю, мо-
дернiзацiю та розширення дiючих основних фондiв на нове будiв-
ництво, приватизацiю та iн.;
2) за забезпеченням: забезпеченi заставою (майном, майнови-
ми правами, цiнними паперами); гарантованi (банками, фiнансами
чи майном третьоє особи); з iншим забезпеченням (поручительство,
свiдоцтво страховоє органiзацiє); не забезпеченi (бланковi);
3) за ступенем ризику: стандартнi кредити; кредити з пiдви-
щеним ризиком;
4) за методами надання: у разовому порядку; вiдповiдно до вiд-
критоє кредитноє лiнiє; гарантiйнi (iз заздалегiдь обумовленою датою
надання, за потребою, зi стягненням комiсiє за зобовязаннями);
Див.: Дiло. 1995, Груд. (№ 101).
234
5) за строками погашення: воднораз; з розстроченням; достро-
ково (на вимогу кредитора або за заявою позичальника); з регресiую
платежiв; пiсля закiнчення обумовленого перiоду (мiсяця, кварталу).
Зрозумiло, що в банкiвському кредитуваннi беруть участь насам-
перед два субукти - банк i позичальник. Для банку кредитування -
рiзновид банкiвськоє дiяльностi, основне джерело формування прибут-
ку. В цiй своєй якостi банкiвське кредитування розглядауться як озна-
ка банку, що квалiфiкуу i припускау лiцензування з боку Нацiонально-
го банку Украєни. Саме ж кредитування у постiйно здiйснюваною дiяль-
нiстю, тобто сукупнiстю послiдовних i, як правило, стандартно
здiйснюваних дiй, обуднаних однiую метою - одержати прибуток.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117